Банк России выпустил обновленные методические рекомендации для кредитных организаций, направленные на усиление контроля за источниками денежных средств при совершении клиентами операций с крупными суммами наличных. Документ был опубликован 26 октября и заменяет собой ранее изданные в этой сфере нормативные акты. Регулятор подчеркивает, что новые меры ориентированы исключительно на выявление подозрительных операций, которые могут быть связаны с отмыванием доходов, полученных преступным путем, включая введение в легальный оборот теневой наличности.
Ключевым порогом для граждан, установленным в рекомендациях, является сумма в 5 миллионов рублей. Если клиент совершает разовую операцию на такую сумму или совокупность операций за календарный месяц достигает этой величины, банк обязан определить финансовое положение клиента и источники происхождения средств до проведения транзакции. Важно отметить, что меры не затрагивают интересы добросовестных граждан и касаются узкого сегмента клиентов, чьи действия нехарактерны для обычной бытовой деятельности или бизнеса. Для компаний рекомендации применяются независимо от суммы операции, однако банки могут не применять их к бизнесу, напрямую связанному с наличными расчетами, например, розничной торговле, если поступления соответствуют масштабу деятельности.
В рамках новых правил банки должны получать от клиентов документальное подтверждение их финансового положения. В качестве примеров ЦБ привел перечень документов: справки о доходах и налоговые декларации, договоры займа с подтверждением передачи средств, свидетельства о праве на наследство, документы о дарении или продаже имущества, а также выписки о снятии средств. Если деньги поступают от третьих лиц, банк должен запрашивать подтверждение источника их происхождения. Регулятор также рекомендует проводить детальный анализ представленных документов и контролировать размер операций, совершаемых даже через банкоматы. Если клиент не предоставил достаточных сведений, документы вызывают сомнения или выявлено дробление сумм для обхода проверки, кредитная организация вправе признать операцию подозрительной, повысить уровень риска клиента и отказать в проведении сделки в соответствии с законом № 115-ФЗ.
Сфера применения рекомендаций расширена и включает не только внесение наличности на счета, но и переводы денежных средств без открытия банковских счетов, покупку инвестиционных драгоценных металлов, монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов за наличные, а также куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме за наличную валюту. Глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля ранее заявлял, что регулятор никогда не выступал против наличных как таковых, а борется исключительно с оборотом средств неустановленного происхождения. Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, пояснил, что ужесточение контроля связано с использованием криптоинструментов для незаконных операций. По его словам, лица с неожиданно высокими доходами, которые практически не работают или получают низкую зарплату, но оперируют миллионами рублей, станут объектом пристального внимания со стороны банков.
Регулятор отметил, что новые рекомендации соответствуют принципам Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), уделяющей особое внимание процедурам надлежащей проверки клиентов. Это должно сделать процессы более понятными для финансовых организаций. Кроме того, стало известно, что Банк России готовит новые рекомендации по ужесточению контроля за внесением наличных на счета, а также планирует внести изменения в основной «антиотмывочный» закон 115-ФЗ на законодательном уровне. Ранее, в мае, ЦБ уже выпускал аналогичные рекомендации, но новый документ объединяет и смещает акцент на предварительное определение источников средств до совершения операции, что ранее не было таким строгим требованием.